海外取引では「良い話ほど早く進めたい」という誘惑があります。
ただ、最初の与信チェックを飛ばすと、後から回収やクレームで苦労する事になります。
与信チェックは、相手を疑う行為ではありません。
取引条件を設計するための“材料集め”です。最初に最低限だけ押さえる必要があります。
押さえたいポイント
-
与信は「相手が信用出来るか」だけでなく、支払条件・出荷条件を設計するために行う事
-
いきなり完璧を狙わず、まず “最小セット”で危険度を見極める事
-
リスクがある相手でも、前受・分割・担保・段階出荷で取引は出来る事
なぜ与信が必要なのか
海外取引は、回収や法的手段のハードルが国内より高いです。
しかも、詐欺でなくても「資金繰りが回らない」「社内承認が遅い」「銀行が止める」などで支払いが遅れる事があります。
だからこそ、最初に「この相手に、どの条件なら安全か」を見極める必要があります。
実務チェックリスト：与信チェック最小セット
-
会社実在確認：登記情報、所在地、固定電話、法人番号相当、地図と表札レベルの整合を取る事
-
意思決定者確認：担当者ではなく、決裁者（役職・署名権限）を把握する事
-
取引目的の明確化：用途、最終ユーザー、設置場所、輸入者は誰かを確認する事（転売・迂回の芽を潰す）
-
支払能力の当たり：過去の取引実績、取引銀行、支払サイトの希望、前受への反応を見る事
-
取引履歴・評判：同業の紹介、取引先の参照（リファレンス）、過去トラブルの有無を確認する事
-
書類の整合性：PO/PIの内容がまともか（会社名、住所、署名、条件、金額、通貨、納期）を確認する事
-
リスクシナリオ設計：未払い・キャンセル・仕様変更が起きた場合の対応（前受、分割、キャンセル料、所有権留保）を先に入れる事
“怪しい”を決めつけないための見方
海外は文化や商習慣が違うので、単純に「返信が遅い＝怪しい」とは限りません。
ただ、次の組み合わせが出ると注意が必要です。
-
会社情報が曖昧 ＋ 前受を極端に嫌がる
-
POの体裁が崩れている ＋ 住所や会社名が一致しない
-
最終ユーザーを言わない ＋ 納期だけ異常に急かす
この場合、取引を断るより「条件を厳しくする」判断が現実的です。
リスク別：条件の置き方（簡単に）
-
低リスク：通常条件（TT、分割など）
-
中リスク：前受比率を上げる、段階出荷、検収条件を明確化
-
高リスク：全額前受、信用状（LC）、小口でテスト取引、第三者検査必須
まとめ
与信チェックは、相手を疑うためではなく、条件を設計するために行います。
最初に“最小セット”を押さえるだけで、事故は大きく減ります。
-
与信は条件設計のために行う事
-
まず最小セットで危険度を見る事
-
リスクは条件でコントロール出来る事
